Billiga SMS-lån och snabblån

SMS-lån och snabblån

Den här marknaden har dock utvecklats mycket och villkoren förändrats.

Idag pratar man ofta om snabblån som ett begrepp istället för SMS-lån som fått en viss negativ klang.

Ett SMS-lån idag är något helt annat än vad det var i begynnelsen, och det finns många fler långivare att välja på med villkor som ser helt olika ut.

Hur mycket du kan låna och till vilka villkor beror mycket på dina egna förutsättningar.

Hur mycket du tjänar, ditt kreditbetyg och vilka andra lån du redan har.

• Snabba lån
• Oftast mindre summor pengar
• Enkelt att ansöka

Det går idag att hitta förhållandevis billiga SMS-lån.

Det som utmärker dem är just att de går snabbt att få, och att all granskning sker snabbt.

Du behöver inte heller längre begränsa dig till att låna enstaka tusenlappar utan det finns gott om företag i snabblånebranschen som lånar ut betydligt mycket mer än så.

Då behöver du dock oftast kunna passera en kontroll i form av en kreditupplysning.

Den tar företagen på dig för att kunna vara säkra på att du kan betala tillbaka ditt lån.

SMS-lån online utan UC

I de flesta fall när du tar ett lån görs någon form av kontroll på dig, alltså en så kallad kreditupplysning.

Det gäller oavsett om det är ett blancolån eller ett lån med säkerhet.

I den kontrollen tittar långivaren på hur mycket du tjänar, om du har andra skulder, några kronofogdeärenden eller betalningsanmärkningar.

Det största upplysningsföretaget är UC, Upplysningscentralen.

De stora bankerna använder sig av denna lösning, och ibland kan det se illa ut om det har tagits många upplysningar på dig under den senaste perioden.

Om du behöver ett snabblån nu, men vet med dig att du kommer ansöka om ett större banklån i närtid är det värt att tänka på detta och anpassa dig efter det.

Det finns nämligen gott om konkurrenter till UC som oftast är billigare att använda, varför många av smålåneföretagen köper tjänster av dem istället.

Om du tar ett snabblån utan UC, där långivaren kontrollerar din ekonomi hos någon annan, kommer inte banken se den kreditupplysningen när de gör sin kontroll.

På så sätt ökar du chansen att få banklånet beviljat.

• UC kollar:
• Dina inkomster
• Dina totala skulder
• Eventuella betalningsanmärkningar

SMS-lån online med betalningsanmärkning

Att ha en betalningsanmärkning är något som inverkar menligt på dina möjligheter att ta lån, skriva kontrakt på lägenheter och att till exempel teckna ett telefonabonnemang.

Det är alltså viktigt att undvika att få en betalningsanmärkning.

Men om olyckan ändå varit framme finns det fortfarande möjlighet att ta ett SMS lån med betalningsanmärkning.

Det finns ett antal företag som erbjuder sådana möjligheter, och det brukar tydligt framgå i villkoren för lånet om så är fallet.

Var dock noga med att alltid kontrollera villkoren för dessa noga.

Den här typen av lån innebär en extra kreditrisk för den som lånar ut eftersom den som har en betalningsanmärkning anses mindre pålitlig.

Det gör att de måste ta extra betalt i form av en högre ränta eller avgifter.

Ibland ser du reklam för räntefria snabblån.

Detta är i nästan alla fall antingen en lockprodukt där du kan låna en mindre summa räntefritt under en kortare period vid ett tillfälle.

Eller så handlar det om att de istället för att ta ut ränta tjänar pengar på väldigt höga avgifter.

Nya snabblån

Det kommer hela tiden nya aktörer på snabblånemarknaden.

Det är faktiskt bra för dig som konsument eftersom du kan utnyttja förstagångserbjudanden hos flera olika och kan spara pengar på det sättet.

De flesta nya snabblåneföretag marknadsför sig med snabbhet, som till exempel genom att erbjuda SMS-lån med helgutbetalning.

Det behöver kanske inte sägas, men undvik att ta ett sådant när du är på krogen klockan 01.30.

Om inte annat för att det i det läget kan vara väldigt svårt att göra en ordentlig utvärdering av lånevillkoren.

Snabblån med låg ränta

Hur villkoren för olika typer av snabblån ser ut skiljer sig väldigt mycket åt.

Det begrepp du måste hålla koll på för att förstå hur mycket det kostar är begreppet “effektiv ränta”.

Effektiv ränta är den riktiga kostnaden för lånet.

Även om den angivna räntan i procent kan se låg ut finns det ofta uppläggningsavgifter och andra kostnader för lånet som formellt sett inte räknas som ränta men ändå ökar din lånekostnad.

Om du lånar 1 000 kronor med 10 % ränta och en avgift på 200 kronor blir den effektiva räntan väldigt hög.

Hur fungerar SMS-lån online

När du ansöker om ett SMS-lån online är det vanligaste idag att du legitimerar dig med hjälp av mobilt eller vanligt BankID.

Du surfar in på deras hemsida, efter att ha granskat villkoren och kommit fram till att det är det bästa företaget för dig, och loggar in med ditt personnummer.

På så sätt vet de att du är du och ingen annan kan ansöka i ditt namn.

Du väljer sedan lånesumma och återbetalningstid och skickar iväg din ansökan.

Oftast behandlas den direkt och du har pengarna på kontot på några minuter.

Under den tiden har de gjort en kreditupplysning på dig för att se om de tycker att du är en värdig kund.

När det är dags att betala tillbaka lånet kommer du i god tid få en påminnelse innan.

Vissa verkar aktivt jobba med att skicka påminnelser väldigt tidigt och hoppas på att du ska glömma betala så att de kan lägga på extra avgifter.

Håll därför koll på det själv.

Du betalar tillbaka antingen med en räkning på din internetbank, eller så loggar du in hos låneföretaget och gör en direkt återbetalning där.

• Ansök med BankID
• Pengarna betalas ut direkt
• Oftast återbetalning online

Fördelar och nackdelar med SMS-lån online

Att ta ett snabblån har både fördelar och nackdelar.

Om du följt debatten de senaste åren kanske du tror att det bara är dåligt med snabblån.

Men så är det givetvis inte. För den som har oregelbundna inkomster, eller drabbas av en oväntad stor utgift, kan ett snabblån vara en bra akutlösning.

Det kostar lite mer men är betydligt enklare än att ta ett banklån.

Särskilt eftersom bankerna oftast vill låna ut mer pengar över längre tid hellre än att låna ut 5 000 kronor en månad.

Om du har ekonomin för det kan ett snabblån därför vara en väldigt bra kudde.

Bland nackdelarna finner vi givetvis kostnaderna.

Denna typ av lån är oftast väldigt dyra att ta sett till effektiv ränta.

Den som tar många snabblån ofta riskerar dessutom att hamna i en ond cirkel av ständigt nya lån för att betala de gamla.

Den typen av skuldfälla är väldigt destruktiv och svår att ta sig ur.

Den som någon gång tittat på programmet Lyxfällan vet exakt vad vi pratar om här.

SMS-lån online, viktigt att tänka på

Det första du ska tänka på innan du tar ett snabblån är “behöver jag verkligen de här pengarna”?

Att ta ett SMS-lån för att betala ren konsumtion är sällan en bra idé utan det bör bara tas som en nödvändig akutlösning.

När du väl bestämt dig för att du behöver det måste du titta på helhetsvillkoren för lånet.

Återbetalningstid, räntor och övriga kostnader.

Gör gärna en jämförelse mellan olika långivare för att se var du kan hitta det mest förmånliga lånet.

Nästa månads ekonomi kommer att tacka dig.

Du måste också fundera över om du har råd att betala tillbaka det, och hur lång tid det kommer att ta.

Ett seriöst snabblåneföretag har en lånekalkylator på sin hemsida där du enkelt kan se hur mycket du behöver betala tillbaka varje månad, och hur mycket det kommer kosta dig totalt, om du till exempel lånar 10 000 kronor över tre månader.

Gör en ärlig översyn av din ekonomi så att du kan vara säker på att du inte kommer fastna i en situation där du inte kan betala tillbaka lånet.

• Effektiv ränta – titta på hela kostnaden
• Behöver jag verkligen pengarna nu?
• Har jag råd att betala tillbaka det?

Att inte betala ett SMS-lån online

När du tecknar ett lån tecknar du också ett avtal att betala tillbaka lånesumman.

Det är viktigt att vara medveten om att i de fall du inte kan betala tillbaka riskerar du att skada dig själv för lång tid framöver.

Var därför alltid noga med att betala tillbaka enligt villkoren för att undvika onödiga inkassoavgifter, betalningsanmärkningar och kronofogdeärenden.

De flesta företag som erbjuder snabblån ger dig också möjlighet att mot en avgift skjuta på betalningen lite till.

Även detta bör bara utnyttjas som en sista utväg.

Om du inte gör rätt för dig skickas en påminnelse, du kan räkna med att få betala ett påslag samt extra ränta för detta.

Om du inte betalar påminnelsen är nästa steg att din skuld skickas vidare till ett inkassoföretag för skuldindrivning, med ännu mera ränta och avgifter som följd.

Om du inte betalar då skickas din skuld vidare till Kronofogden som är en statlig myndighet med stora befogenheter att driva in skulder.

Om du hamnar hos Kronofogden får du också automatiskt en så kallad betalningsanmärkning.

Ansöka om kreditkort online till resan eller bensinen

Ska du ut och resa och behöver lite uppbackning av ett kreditkort?

Då är det extra viktigt att du tar hänsyn till olika faktorer så som kontantuttag, valutapåslag, uttagsavgifter och de eventuella försäkringar som ingår i ditt kort.

Du bör också göra upp en tydlig budget.

Bank Norwegian Kreditkort är mycket uppskattat av resenärer med motivationen att detta inte kommer med någon årsavgift eller uttagsavgifter (utom lokala avgifter).

Eftersom det ingår räntefria dagar även vid kontantuttag kan detta kort anses vara bättre än både Collector Bank Easyliving och Marginalen Traveller.

För dig som använder bilen mycket i vardagen eller ska ta med dig bilen på en långväga resa runt land och rike är det förstås en självklarhet att försöka få ner kostnaden.

Ett kreditkort för bensin är antingen ett renodlat bensinkort eller ett vanligt kreditkort som ger en viss rabatt på drivmedel.

Det är inte alltid så lätt att uttyda hur stora dessa rabatter är.

Vissa kortutgivare har ingen tydlig information om huruvida det finns bensinrabatt eller inte.

Både Shell och OKQ8 har förmånliga kort för sina mest trogna kunder.

Att få en betalningsanmärkning

Om du får en betalningsanmärkning kommer det ha stora konsekvenser för dig och skapa en hel del besvär om du vill teckna nya avtal.

En betalningsanmärkning syns på en UC eller annan kreditkontroll och kommer få företag du vill göra affärer med att dra åt sig öronen och i många fall få dem att tacka nej till att ha dig som kund.

Om du bara har fått en betalningsanmärkning och betalar direkt kan du be företaget vars räkning du missat att dölja anmärkningen.

Men det kan du bara göra en gång.

Hamna hos Kronofogden

Att hamna hos Kronofogden är väldigt allvarligt.

Kronofogden kan bland annat tvångsförsälja dina saker, till och med din bostad, om du inte har kontanta resurser att betala dina skulder med.

De kan också försätta dig i personlig konkurs.

Om du någon gång hamnat i den här situationen är vägen tillbaka till ett fungerande ekonomiskt liv väldigt lång.

Var därför noga med att ha koll på dina lån för att undvika att hamna i den situationen.

Att betala sina skulder och räkningar i tid är av den anledningen väldigt viktigt och inget du ska slarva med.

Hur fungerar räntor och avgifter på SMS-lån online

Du kan i princip alltid räkna med att få betala för att låna pengar.

Banker och andra kreditinstitut är inga välgörenhetsinrättningar, utan de vill ha vinst.

Ett SMS-lån har i de allra flesta fall högre räntor och avgifter än de du kan få hos en “vanlig” bank.

Det är inte ovanligt att den effektiva räntan på ett snabblån kan uppgå till hundratals procent.

Företagen måste ange effektiv ränta tydligt på sina hemsidor så att du som konsument enkelt och sanningsenligt ska kunna jämföra de olika långivarnas villkor.

Utöver själva räntan kan det tillkomma en uppläggningsavgift, det vill säga en avgift som tas ut för att banken ska registrera dig som kund.

Du kan också räkna med månatliga faktureringsavgifter oavsett om du får en pappersfaktura eller inte.

Det här är ett sätt för företagen att tjäna enkla pengar per månad på dig som kund, och också kunna ange en lägre ränta i sin marknadsföring än den faktiska effektiva räntan.

Se alltid till att noga jämföra villkor, och titta på de riktiga kostnaderna innan du tar ett snabblån.